Нинішні темпи росту цін на житло перетворюють будь-які операції з житлом у вигідні інвестиції. Навіть оплачуючи відсоток за кредит, набувачі житла виявляються у виграші. Але хоча з кожним днем число бажаючих скористатися іпотечним кредитом росте, іпотеку в м. Львів поки не можна назвати явищем широко розповсюдженим. Та й питання про її приступність залишається спірним. На жаль, обмеження по кредиту, передбачені банками, позбавляють можливості скористатися іпотекою багатьох громадян. Причому іпотечні брокери можуть розповісти чимало історій про клієнтів, для яких відмовлення банку в кредиті став повною несподіванкою.

Випадок із практики

Геннадій кілька років проробив у фірмі у Львові, зробив непогану кар'єру. Посада і зарплата цілком дозволяли йому купити квартиру в кредит, щомісячний платіж не перевищував би навіть третьої частини його зарплати. З документами теж начебто б усі було в порядку. Але банк відмовив у кредиті Геннадієві, і причиною став, як це ні дивно, важка вдача його шефа. У той момент, коли у фірму подзвонили співробітники банку з метою уточнення інформації про позичальника, начальник Геннадія перебував у дурному настрої і відповів на дзвоник некоректно, якщо не сказати грубо. Банк прийняв рішення - у кредиті відмовити.

Випадок з Геннадієм усе-таки нетиповий. Частіше банки відмовляють своїм клієнтам з інших причин. Одна з них - недостатня платоспроможність клієнта.

Іпотечний брокер Ірина (корпорація 'Рескор') рекомендує потенційним позичальникам: перш ніж звертатися в банк, потрібно всі добре зважити. Довідатися вартість квартири, що відповідає особистим запитам і побажанням; визначити величину накопичених засобів, що можуть бути використані для первісного внеску. Справа в тім, що більшість іпотечних програм вимагає, щоб як перший внесок було внесено не менш 5-15% від вартості квартири. Наприклад, якщо вартість планованого житла складає біля $50 тис., те треба мати на руках як мінімум $2,5 тисячі.

Крім того, потрібно мати на увазі, що при оформленні кредиту виникають додаткові витрати, зв'язані зі страхуванням, платою за оформлення кредиту, за оформлення квартири у власність. Варто пам'ятати про те, що на погашення кредиту, як правило, направляється максимум 50% від сукупного сімейного доходу. Це значить, що зарплата позичальника повинна бути досить висока.

Кандидатура далеко не кожного позичальника улаштує банк, адже виплати по кредиту будуть відбуватися протягом багатьох літ. На думку більшості іпотечних брокерів, часом от так відразу, навскидку складно буває визначити, чи може людина розраховувати на одержання іпотечного кредиту. Рішення звичайне приймається банком індивідуально. Але, проте, є певні обмеження, про які можна сказати відразу. По-перше, існують вікові рамки. Потенційному клієнтові банку повинне бути не менше 21 року (при цьому, якщо мова йде про чоловіка, - ніяких проблем з військовою повинністю). Що ж стосується верхньої вікової планки, те тут правила такі: на термін закінчення кредиту жінці повинне бути не більше 60, а чоловіку - не більше 65 років. Причому, щоб уникнути проблем зі страховою компанією (банк при розгляді рішення про кредит завжди посилає в неї запит), бажано, щоб вік клієнта в момент одержання кредиту був до 50 років.

Випадок із практики - 2

До іпотечного брокера звернувся клієнт по імені Олександр, що, по його власних словах, не може зрозуміти, чим його кандидатура не влаштовує банк: він одружений, молодий, має гарну роботу і постійний (причому чималий) доход. Іпотечний брокер, вибравши саму підходящу іпотечну програму, звернувся в банк. Незабаром стало ясно, чому з Олександром відмовилися працювати всі кредитні установи: служба безпеки повідомила брокерові, що в ранній молодості Олександр був суджений.

Якщо 'добро' на надання кредиту отримано, можна приступати до вибору квартири, що теж повинна обов'язково відповідати вимогам банку, тому що є заставним забезпеченням по кредиту.

Вимоги банку до фактичного (фізичному) станові предмета застави такі: всі об'єкти нерухомого майна, що є заставним забезпеченням зобов'язань позичальника, повинні задовольняти санітарно-технічним нормам по забезпеченню здоров'я і безпеки мешканців і відповідати поэтажному планові. Якщо в квартирі було зроблене перепланування, вона повинна бути зареєстрована.

Звичайно банки не кредитують придбання квартир, розташованих у багатоквартирних будинках барачного типу, малосімейках, а також у будинках з дерев'яними стінами (зовнішніми або внутрішніми) або перекриттями. Швидше за все, банк не схвалить квартиру в старому будинку (побудованому раніше 1957 р.) поверховістю нижче 6 поверхів. Утім, положення в цьому випадку може врятувати надана позичальником довідка про те, що зазначений будинок не підлягає зносові або реконструкції відповідно до розпоряджень державних і муніципальних органів. Кредит не дадуть на покупку хрущівки (квартири в п'ятиповерховому будинку панельного типу).

Що стосується квартир у Львові, то такі варіанти банк розглядає індивідуально, але обов'язковими умовою є наявність розвитий інфраструктури і зручне транспортне повідомлення.

Випадок із практики - 3

На розгляд банкові запропонована квартира, що дуже подобався позичальникам і, здавалося б, відповідала вимогам банку: гарний район, новий будинок, ідеальний технічний стан, пакет усіх необхідних документів. Але... Уважно вивчивши попередній договір закупівлі-продажу квартири, завірений нотаріально, співробітники банку знайшли в ньому такий запис: 'Власник має право довічного проживання в даній квартирі. Це право поширюється на наступних власників'. Подібна форма договору, природно, банк не улаштувала, і покупку даної квартири банк не кредитував.

' чи Не занадто багато умов?', - можуть запитати потенційні позичальники - і будуть не зовсім праві. Так, обмежень по кредиту багато, і процентні ставки поки ще досить високі. Але співробітники банківських установ пояснюють це багатьма обставинами: недосконалістю податкової системи, існуванням подвійної бухгалтерії і сіркою зарплати, загальною нестабільністю. Адже далеко не кожен позичальник може доручитися, що він затримається на нинішнім місці роботи ще років на десять, а зарплата його буде постійно рости. Високими ставками банки страхуються від можливих ризиків.

Чи значить усе сказане вище, що шансів скористатися іпотечним кредитом у середнього громадянина вкрай мало? 'Ні в якому разі!`, - вважає Ірина - Величезна кількість банківських програм передбачає цілком лояльні умови для позичальників, зокрема, кредит без первісного внеску і розгляд сукупного доходу родини. Але про це - наступного разу`.

За матеріалами rway.ru/

інші статті:

Чим вигідно «старе» житло?
Незважаючи на численні достоїнства новобудов, квартири на вторинному ринку володіють поруч значних і вирішальних переваг.

Як повинна проводитися експертна оцінка нерухомості.
Ми продовжуємо публікацію циклу статей про оцінну діяльність в Україні. Раніше ми виклали об'єктивні передумови становлення і можливої сфери застосування експертної оцінки в Україні, розглянулии поняття «оцінювач» і організаційно-нормативні аспекти, зв'язані з діяльністю оцінювача, показали можливості визначення справедливої вартості як бухгалтерського поняття за допомогою експертної оцінки. У даній публікації розглядаються методологічні організаційні питання експертної оцінки нерухомості, що корисно знати цивілізованому замовникові а як приклад розглядається м. Львів.

Як правильно вибрати гарного ріелтора
Питання однозначно не двохзначне, а часом, і досить дорогий для тих, хто вирішив самостійно, без професійних знань визначених тонкощів законодавства, зайнятися продажем і, особливо, придбанням нерухомості у Львові. Природно, нікому не хочеться переплачувати, здавалися б зайві гроші, якимсь там ріелторам і тим більше, так називаним «чорним маклерам». Але, у рішенні питань зв'язаних із продажем або покупкою нерухомості, ні в якому разі не варто покладатися на ради всезнаючих дилетантів і щасливий випадок. Наслідку надмірної самовпевненості і юридично неправильно оформленої угоди, закінчуються не тільки втратою тієї самої, бажаної і що радує душу нерухомості, але, не рідко, утраті кровно зароблених «горбом і потім» засобів. У даному випадку, без перебільшення, буде досить доречну й актуальним згадати гарну, але, істину, що забувається часто в таких випадках, «скупий платить двічі».

Ради колишнього орендаря
Мені за час життя таких містах як Львів не раз доводилось знімати житло як самостійно, так і за допомогою ріелтора. Доводилося і самому виступати як агента і підшукувати людям житло в оренду. Останнє наштовхнуло на думку про те, що не заважало б розповісти потенційним квартиронаймачам (точніше, орендарям), як знімати житло в Москві з найменшими турботами і витратами. Сподіваюся, мій досвід виявиться вам корисний.

Мишоловки при оренді житла
Безкоштовний сир - тільки в мишоловці. Але, на жаль, і `платний` теж часто стає лиш принадою, особливо, якщо мова йде про оренду стандартних квартир рядовими громадянами, для яких 100 доларів на місяць - гроші. Як правило, такі орендарі заощаджують на усьому: на агентах, на зручності місця розташування і стані житлових приміщень. Такі люди, як правило, шукають підходящі варіанти `з рук у руки`, вірять хазяїнам на слово й учаться на своїх помилках.

Як продати квартиру, у якої багато власників?
Розбираємо особливості угод з житлом, оформленим у загальну спільну або часткову власність у Львові. Найпоширеніші ситуації, коли виникає загальна власність на нерухомість, - це спадкування, приватизація і придбання майна в період шлюбу.

головна: